20% wkładu własnego w kredytach hipotecznych

Od 2017 potrzebne będą większe oszczędności, by uzyskać kredyt mieszkaniowy

Rok 2017 zbliża się wielkimi krokami, a wraz z nim kolejne utrudnienie dla osób, które planują zakup mieszkania na kredyt. Za sprawą Rekomendacji S opracowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), od stycznia wiele banków będzie wymagało 20% wkładu własnego. W jednym z fragmentów tego zalecenia znajdziemy taki zapis:

15.7. W przypadku ekspozycji kredytowych zabezpieczonych na nieruchomościach
mieszkalnych, wartość wskaźnika LtV w momencie udzielenia kredytu nie powinna
przekraczać poziomu:
a) 80% lub,
b) 90% w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca 80% LtV jest odpowiednio
ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie
blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych
w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP […]

Oznacza to, realizacja marzenia o własnym mieszkaniu będzie się wiązała z posiadaniem większych niż obecnie oszczędności.
Dla przykładu, młode małżeństwo kupując mieszkanie za 300 000 zł powinno zgromadzić 60 tys. zł na wpłatę wkładu własnego. Nie jest to mała kwota dla osób na początku swojej kariery. Na szczęście dla kredytobiorców, punkt “b” sprawia, że nie wszystkie banki będą musiały podnieść wysokość wkładu własnego. Expander przygotował zestawienie, w którym przewiduje nadchodzące zmiany:


Tabela - zmiana wysokości wkładu własnego w 2017

Według firmy Expander siedem banków nie będzie podwyższać wkładu własnego, więc być może w roku 2017 nie zaobserwujemy drastycznego spadku ilości nabywanych mieszkań, co będzie dotyczyło zarówno mieszkań kupowanych w celach inwestycyjnych jak i na użytek własny.
Obecnie, wg. różnych szacunków, około 30% mieszkań jest kupowanych na wynajem, jednak większość z nich jest kupowana za gotówkę. Zatem podniesienie progów związanych z posiadanym wkładem własnym nie powinno znacząco wpłynąć na ten segment rynku.

Zmiana stylu życia a wynajem mieszkań

Jak zmiana stylu życia wpływa na rynek wynajmu mieszkań?

Jeszcze niedawno życie wyglądało tak..

Mateusz skończył technikum budowlane z fachem w ręku. Nieliczni jego koledzy poszli na studia, ale Mateusz o tym nie myślał. W wieku 20 lat założył rodzinę – mieszkał na piętrze w dużym domu swoich teściów. Żona zajmowała się dzieckiem, on pracował, oszczędzali na budowę domu. Po kilku latach rozpoczęli budowę na działce po pradziadku – większość własnymi rękoma i przy pomocy rodziny, z niewielkim wsparciem banku. Dom był na tyle duży, że wygodnie mogłyby mieszkać w nim dwie rodziny. Gdy dzieci poszły do szkoły żona Mateusza zaczęła się rozglądać za pracą gdzieś blisko domu. Mieszkało im się dobrze, mieli zadbany ogród, raz w roku jeździli na wakacje nad morze. Spokojne i bezpieczne życie, bez przygód i wielkich marzeń, ale szczęśliwe.

Co się stało? Jak to wygląda teraz?

Karol po maturze wyjechał na studia ekonomiczne do Krakowa. Tam wynajął pokój w mieszkaniu i przez pięć lat nauka, zabawa, szkolenia, praktyki, dorywcze prace, projekty. Poznał tam swoją ukochaną i zaczął myśleć o rodzinie, ale najpierw trzeba było poszukać porządnej pracy. Gdy już oboje podjęli pierwszą pracę, żeby zdobyć doświadczenie, postanowili razem zamieszkać. Znaleźli małą kawalerkę w dobrej lokalizacji. Większość czasu przeznaczali na pracę i rozwój ale za to prawie każdy weekend spędzali gdzieś wypoczywając. W wieku 26 lat Karol oświadczył się – data ślubu za dwa lata. Perspektywa odpowiedzialności za rodzinę skłoniła go do zmiany pracy na lepiej płatną. Po pewnym czasie dojazdy na drugi koniec miasta stały się męczące, więc postanowili poszukać czegoś bliżej miejsca pracy. Pierwsze mieszkanie na jakie się zdecydowali było niewypałem – sąsiadka z wiecznie szczekającym psem, zadomowiony w klatce bezdomny i „imprezy” organizowane przez młodzież na ławce przed blokiem. W drugim mieszkaniu już było dobrze. Gdy już poczuli stabilizacje przyszła pora na dziecko. Jednak na kawalerce szybko zrobiło się ciasno – zaczęli szukać dwupokojowego mieszkania…

Co to ma wspólnego z rynkiem wynajmu? Spójrz na różnicę – w pierwszej historii mieszkanie u rodziców i budowa domu na lata, a w drugiej zmiany mieszkań w zależności od obecnej sytuacji. Już rzadko się zdarza, żeby ludzie przepracowali całe życie w jednej firmie. Ciągłe zmiany, mobilność, przebranżowienie się, szukanie coraz to lepszych warunków zatrudnienia. Wynajem mieszkań jest i będzie coraz bardziej popularny. Obecnie większość osób po maturze wyjeżdża na studia do większych miast, co wiąże się z dużym zapotrzebowaniem na wynajem mieszkań. Jednak nie tylko studenci wynajmują mieszkania. Wiele osób, nie chce na początku swojej kariery wiązać się kredytem na wiele lat. Wynajem jest po prostu wygodny i będzie cieszył się coraz większym powodzeniem.

Rynek wynajmu będzie rósł, a zakup nieruchomości nadal jest jedną z najpewniejszych form lokowania kapitału. Popyt na mieszkania będzie coraz większy, a przemawia za tym:
– popularność wyjazdów na studia do większych miast,
– niestabilność zatrudnienia zarówno ze strony pracodawców, jak i często mniejsza lojalność pracowników,
– obawa przed wiązaniem się kredytem na większość życia,
– przebranżowienie się, bogactwo rynku szkoleń i kursów internetowych,
– mobilność, praca zdalna, elastyczność zatrudnienia,
– wzrost popularności wynagrodzeń prowizyjnych, które dają mniejszą stabilność dochodów,
– potrzeba zmian, rozwoju osobistego i zawodowego,
– stawianie na karierę i dorabianie się, a tym samym odkładanie założenia rodziny,
– coraz mniejsza dostępność kredytów hipotecznych,
– chęć podróżowania i aktywnego trybu życia.

Styl życia się różni się znacznie od tego, w jaki sposób żyli nasi rodzice i dziadkowie. Wiele przemawia za tym, że wygoda i elastyczność wynajmu będzie coraz bardziej doceniania, a to jest dobrą wiadomością dla właścicieli mieszkań na wynajem. Daje im popyt, ciągłość przychodów, bezpieczeństwo inwestycji. Czy również sądzisz, że wynajem mieszkań to biznes, który ma potencjał?

poo

Wynajmuj bezpiecznie – dlaczego warto rozliczać podatek od najmu?

Bezpieczeństwo najmu składa się z wielu płaszczyzn. Możemy myśleć o bezpieczeństwie najemcy w mieszkaniu, bezpieczeństwie prawnym czy wypłacalności i braku agresji ze strony naszego Lokatora. Być może zastanawiasz się, dlaczego rozliczanie podatku omawiamy jako pierwszy aspekt bezpiecznego wynajmu.
Powodów, dla których warto rozliczać podatki od przychodu czy dochodu uzyskanego z najmu nieruchomości, jest wiele. Przede wszystkim, niepłacenie podatków (albo płacenie z opóźnieniem czy niezłożenie deklaracji) powoduje powstanie zaległości podatkowej, od której zostaną naliczone odsetki (reguluje to Ordynacja podatkowa). Dodatkowo, za nie odprowadzenie należnego podatku można również ponieść odpowiedzialność karną, podlegającą karze grzywny i/lub karze pozbawienia wolności (reguluje to Kodeks karny skarbowy).
Niektórzy z wynajmujących, niestety, liczą na to, że fakt prowadzenia wynajmu i nie odprowadzania należnego podatku od dochodów z tego wynajmu nie wyjdzie na jaw. Urząd skarbowy ma jednak na kontrolę co najmniej 5 lat i jest to dość długi okres, w którym może zajść wiele okoliczności, powodujących przykre konsekwencje dla podatnika uchylającego się od swoich obowiązków wobec fiskusa.
Jedną z takich okoliczności może być jakikolwiek konflikt z najemcą. Posiada on przecież informację o tym, że podatnik będący wynajmującym uzyskuje przychody z najmu i, jeśli będzie chciał wynajmującemu zrobić na złość, po prostu złoży donos do urzędu skarbowego.
Ujawnienie przychodów z najmu może nastąpić również, gdy wynajmujący będzie chciał skorzystać z drogi prawnej w celu przymuszenia najemcy do np. zapłacenia zaległego czynszu, rachunku za media lub wyprowadzenia się z mieszkania.
Zgłoszenie umowy do urzędu skarbowego jest również warunkiem koniecznym skorzystania z najmu okazjonalnego. Jeśli więc chcesz skorzystać z dobrodziejstw tej instytucji w celu zmniejszenia ryzyka i problemów ze złym najemcą, rozliczanie podatku jest niezbędne.
Można również wskazać inne przykłady sytuacji, w których nie wypełnienie obowiązków wobec fiskusa może przysporzyć sporo kłopotów (bądź uniemożliwić np. awans zawodowy lub rozwój portfolio wynajmowanych mieszkań).
Wyobraź sobie, że masz na stole propozycję pracy na wysokim stanowisku w instytucji państwowej. Nie wiem, czy wiesz, że w przypadku wielu z nich istnieje obowiązek złożenia zeznania majątkowego, a więc wykazania całego majątku, w tym nieruchomości, a także uzyskanych dochodów. Zeznanie, w którym występują mieszkania, a nie ma dochodów z najmu, wygląda podejrzanie.
Przy ocenie Twojej zdolności kredytowej (np. gdy będziesz ubiegać się o kredyt na kolejne mieszkanie) niektóre banki biorą pod uwagę przychody z najmu, a sposobem udokumentowania tych przychodów są umowy z najemcami, wpłaty na konto, ale najczęściej też zeznania podatkowe np. PIT-36 lub PIT-28 za ostatni rok. Jeśli więc podatnik nie płaci podatku od najmu, w oczywisty sposób nie jest w stanie wykazać tych przychodów w banku.
Sam doświadczyłem również innej sytuacji – wobec właścicieli mieszkania znajdującego się obok mieszkania, które wynajmowałem innym ludziom, toczyło się postępowanie policyjne dotyczące przemocy domowej. Policja wezwała mnie na świadka jako właściciela mieszkania (a więc domyślnie jego mieszkańca), który mógł coś słyszeć lub zobaczyć. Gdy wyjaśniłem, że nie mogłem nic słyszeć, bo tam nie mieszkam, w pierwszej kolejności policjant prowadzący sprawę poprosił o umowę najmu. A przy okazji spytał, czy płacę podatki od tych przychodów. Oczywiście, wszystkie kwestie formalne były w porządku, ale po raz kolejny ucieszyłem się, że zawsze na czas i poprawnie rozliczam podatek od wynajmu.
Mam nadzieję, że przekonałem Cię, że płacenie podatku od najmu jest nie tylko wymogiem prawa i obowiązkiem każdego podatnika, ale po prostu się opłaca. Rozliczanie podatku nie zawsze jest tożsame z jego płaceniem.
Jeżeli chcesz poszerzyć wiedzę w tym zakresie, z pewnością zainteresuje Cię to szkolenie

http://wynajmistrz.pl/s/opodatkowanie-najmu-w-2017-roku-krakow/

podatki

Jak bezpiecznie wynająć mieszkanie.

Zimno? Na pewno nie w dziedzinie najmów mieszkań. Przed nami ostatni tydzień września, który od lat jest najgorętszym miesiącem najmów. Jedna z koleżanek z branży stwierdziła, że najemcy nawet nie dzwonią na nieponowione ogłoszenia, bo myślą, że już są one nieaktualne 

A czy Ty, Inwestorze, wynająłeś już swoją nieruchomość?

Z wynajmem mieszkania jest trochę jak z zakupem samochodu. Podobno mężczyzna cieszy się ze swojego auta dwa razy – raz, gdy kupi. Drugi raz –gdy sprzeda. Podobnie jest z wynajęciem mieszkania – raz się cieszymy, gdy najemca wpłaca kaucję i odbiera klucze. Drugi raz – gdy oddaje klucze, wyprowadza się, a my możemy mu zwrócić całość depozytu.

Zwiększenie bezpieczeństwa najmu to jedno z najbardziej nurtujących zagadnień,
jakie krążą w głowach Wynajmujących.

Bezpiecznemu wynajmowaniu będzie poświęcony cykl wpisów Mistrza.

1. Rozliczanie podatków od najmu.

2. Bezpieczne mieszkanie.

3. Weryfikacja najemcy.

4. Umowa najmu.

5. Ubezpieczenie mieszkania.

6. Relacja z najemcami.

7. Usterki – kto za co odpowiada.

8. Dobre praktyki przy zakończeniu umowy.

Zapraszamy do śledzenia naszej strony internetowej oraz profilu na Facebooku.

Dobrego dnia!

Zespół Mistrza Wynajmu

dom

Najem okazjonalny – tak czy nie?

Najem okazjonalny – co należy wiedzieć?

Wielu właścicieli mieszkań na wynajem zastanawia się czy warto podpisywać umowę najmu okazjonalnego? Jakie dokumenty są konieczne, kiedy umowę najmu okazjonalnego można wypowiedzieć oraz wiele innych ciekawostek w artykule:

http://gazetapowiatowa.pl/poradniki/prawo-poradniki/najem-okazjonalny-umowa-najmu-mieszkania

 

Jeśli chcesz dostawać informację o nowych Poradach Mistrza Wynajmu polub nas na FB i bądź na bieżąco!

https://web.facebook.com/MistrzWynajmu/?fref=ts

 

Źródło zdjęcia:

 

ksiega wieczy

Wpis i wykreślenie z księgi wieczystej. Krok po kroku!

Osoby, które stały się szczęśliwymi posiadaczami własnego mieszkania często zastanawiają się w jaki sposób należy prawidłowo dokonać wpisu czy też wykreślenia z ksiąg wieczystych? Jaki formularz wypełnić oraz gdzie go znaleźć? Gdzie wnieść stosowne opłaty i w jakiej wysokości?

Warto wiedzieć wcześniej co i gdzie należy załatwić, aby oszczędzić sobie czasu i stresu, czytając międy innymi artykuł na www.gazetaprawna.pl

http://prawo.gazetaprawna.pl/artykuly/927363,wpis-do-ksiegi-wieczystej-wykreslenie-z-ksiegi-wieczystej.html

 

Zapraszamy 🙂

umowa

Czy wprowadziłeś już zmiany w swojej umowie najmu?

Powoli zbliża się koniec lutego 2016, tymczasem już od początku 2016 roku weszły w życie nowe zasady, dotyczące odsetek ustawowych za opóźnienia w zapłacie! Jeśli ta informacja umknęła Państwu w szumie informacji i nie dokonaliście jeszcze zmian w umowie to może pora poznać szczegóły. Więcej informacji w artykule:

http://www.propertynews.pl/prawo/umowy-najmu-na-nowych-zasadach,42829.html

Przyjemnej lektury 🙂